McGuinness představuje strategii řešení úvěrů v selhání

Evropská komise dnes (16. prosince) představila strategii, která má zabránit budoucímu nárůstu nevýkonných půjček (NPL) v celé Evropské unii v důsledku koronavirové krize. Cílem strategie je zajistit, aby domácnosti a podniky v EU měly i po celou dobu krize přístup k financování, které potřebují. Banky hrají klíčovou roli při zmírňování dopadů koronavirové krize tím, že udržují financování ekonomiky. To je klíčové pro podporu hospodářského oživení EU. Vzhledem k dopadu koronaviru na ekonomiku EU se očekává, že objem nesplácených úvěrů v celé EU vzroste, ačkoli načasování a rozsah tohoto nárůstu jsou stále nejisté.

V závislosti na tom, jak rychle se ekonomika EU zotaví z krize koronavirů, by se kvalita aktiv bank - a následně jejich úvěrová kapacita - mohla zhoršit. Ekonomika, která funguje pro lidi Výkonný viceprezident Valdis Dombrovskis řekl: „Historie nám ukazuje, že je nejlepší řešit problémové půjčky včas a rozhodně, zvláště pokud chceme, aby banky nadále podporovaly podniky a domácnosti. Nyní přijímáme preventivní a koordinovaná opatření. Dnešní strategie pomůže přispět k rychlému a udržitelnému oživení Evropy tím, že pomůže bankám uvolnit tyto půjčky ze svých rozvah a udržet tok úvěrů. “

Mairead McGuinness, komisař odpovědný za finanční služby, finanční stabilitu a unii kapitálových trhů, uvedl: „Mnoho firem a domácností se kvůli pandemii dostalo pod výrazný finanční tlak. Zajištění toho, aby evropští občané a podniky nadále dostávali podporu od svých bank, je pro Komisi hlavní prioritou. Dnes jsme předložili soubor opatření, která při zajištění ochrany dlužníků mohou pomoci zabránit nárůstu úvěrů v selhání podobných tomu po poslední finanční krizi. “

S cílem poskytnout členským státům a finančnímu sektoru nezbytné nástroje k tomu, aby bylo možné brzy řešit nárůst úvěrů v selhání v bankovním sektoru EU, navrhuje Komise řadu opatření se čtyřmi hlavními cíli:

1. Další rozvoj sekundárních trhů pro nouzová aktiva: To umožní bankám přesunout úvěry v selhání ze svých rozvah a současně zajistit ještě větší ochranu dlužníků. Klíčovým krokem v tomto procesu by bylo přijetí návrhu Komise o správcích a nákupcích úvěrů, který v současné době projednává Evropský parlament a Rada. Tato pravidla by posílila ochranu dlužníků na sekundárních trzích. Komise vidí zásluhy ve zřízení centrálního elektronického datového uzlu na úrovni EU s cílem zvýšit transparentnost trhu. Takový uzel by fungoval jako úložiště dat podporující trh NPL, aby umožnil lepší výměnu informací mezi všemi zúčastněnými aktéry (prodejci úvěrů, kupci úvěrů, správci úvěrů, společnosti spravující aktiva (AMC) a soukromé platformy NPL), takže úvěry v selhání jsou řešeny efektivně. Na základě veřejné konzultace by Komise prozkoumala několik alternativ pro zřízení datového uzlu na evropské úrovni a určila nejlepší cestu vpřed. Jednou z možností by mohlo být zřízení datového centra rozšířením působnosti stávajícího evropského DataWarehouse (ED).

2. Reforma právních předpisů EU o úpadcích a vymáhání pohledávek: Pomůže to sblížit různé úpadkové rámce v celé EU při zachování vysokých standardů ochrany spotřebitele. Konvergentnější insolvenční řízení by zvýšilo právní jistotu a urychlilo vymáhání hodnoty ve prospěch věřitele i dlužníka. Komise naléhavě žádá Parlament a Radu, aby urychleně dosáhly dohody o legislativním návrhu pravidel minimální harmonizace pro zrychlené mimosoudní vymáhání kolaterálu, který Komise navrhla v roce 2018.

3. Podporovat zakládání a spolupráci národních společností pro správu aktiv (AMC) na úrovni EU: Společnosti pro správu aktiv jsou prostředky, které poskytují úlevu bankám, které se potýkají s problémy, protože jim umožňují odstranit úvěry v selhání ze svých rozvah. To pomáhá bankám zaměřit se na poskytování úvěrů životaschopným firmám a domácnostem místo správy úvěrů v selhání. Komise je připravena podpořit členské státy při zřizování vnitrostátních AMC - pokud si to přejí - a prozkoumá, jak by mohla být posílena spolupráce vytvořením sítě vnitrostátních AMC v EU. Zatímco národní AMC jsou cenné, protože těží z domácích odborných znalostí, síť národních AMC v EU by mohla umožnit vnitrostátním subjektům vyměňovat si osvědčené postupy, prosazovat standardy údajů a transparentnosti a lépe koordinovat opatření. Síť AMC by dále mohla využívat datový uzel ke vzájemné koordinaci a spolupráci za účelem sdílení informací o investořích, dlužnících a správcích. Přístup k informacím o trzích NPL bude vyžadovat dodržování všech příslušných pravidel ochrany údajů týkajících se dlužníků.

Inzerát

4. Preventivní opatření: Zatímco bankovní sektor EU je celkově v mnohem zdravější pozici než po finanční krizi, členské státy mají i nadále různé reakce hospodářské politiky. Vzhledem ke zvláštním okolnostem současné zdravotní krize mají orgány možnost v případě potřeby provést preventivní opatření veřejné podpory s cílem zajistit pokračující financování reálné ekonomiky podle směrnice EU o ozdravení a řešení problémů bank a rámců státní podpory Souvislosti Strategie NPL Komise dnes navrhované vychází z konzistentního souboru dříve provedených opatření.

V červenci 2017 se ministři financí v ECOFIN dohodli na prvním akčním plánu pro řešení nesplácených úvěrů. V souladu s akčním plánem ECOFIN oznámila Komise ve svém sdělení o dokončení bankovní unie z října 2017 komplexní balíček opatření ke snížení úrovně úvěrů v selhání v EU. V březnu 2018 Komise představila balíček opatření k řešení vysokého poměru NPL. Navrhovaná opatření zahrnovala pojistku NPL, která vyžadovala, aby banky vytvořily minimální úrovně krytí ztrát u nově vytvořených úvěrů, návrh směrnice o správcích úvěrů, odběrateli úvěrů a o vymáhání kolaterálu a plán pro zřízení národních aktiv správcovské společnosti.

Za účelem zmírnění dopadů koronavirové krize zavedl bankovní balíček Komise od dubna 2020 cílené „rychlé opravy“ změn v obezřetnostních pravidlech EU. Balíček pro obnovu kapitálových trhů, který byl přijat v červenci 2020, navrhl cílené změny pravidel kapitálového trhu s cílem podpořit větší investice do ekonomiky, umožnit rychlou rekapitalizaci společností a zvýšit schopnost bank financovat oživení. Nástroj pro zotavení a odolnost (RRF) rovněž poskytne podstatnou podporu reformám zaměřeným na zlepšení insolvenčních, soudních a správních rámců a na podporu účinného řešení nesplácených úvěrů.

Sdílet tento článek: