Spojte se s námi

Ekonomika

Mohou nová evropská pravidla pro okamžité platby proměnit regulaci v příležitost?

SHARE:

Zveřejněno

on

Zatímco se Evropa připravuje na to, že v lednu 2025 vstoupí v platnost nařízení o okamžitých platbách (IPR), slib okamžitých převodů v eurech během několika sekund přináší bezkonkurenční pohodlí – ale také vážná rizika., píše Peter Reynolds, CEO, ThetaRay (na obrázku).

Pro banky a poskytovatele platebních služeb (PSP) není výzvou pouze zpracovat platby rychleji, ale také zajistit, aby obranné systémy chránící před praním špinavých peněz a teroristy, kteří se snaží využít rychlosti systému, byly schopny držet krok.

Nařízení nařizuje, aby všechny platby byly zpracovány okamžitě, nestály více než standardní převody a byly v souladu s přísnými pravidly proti praní špinavých peněz (AML) a prověřování sankcí. Cílem těchto opatření je vytvořit bezproblémovou, bezpečnou a transparentní platební síť v celé Evropě. Přesouvání peněz během několika sekund však také zvyšuje rizika a nutí finanční instituce, aby přijaly chytřejší technologie a přísnější bezpečnostní postupy.

Stejně jako dřívější systém SEPA Instant Credit Transfer, který umožňoval téměř okamžité platby, IPR nastavuje vyšší standard pro finanční dodržování. PSP v Evropě musí posílit způsob, jakým ověřují zákazníky, sledují transakce a potvrzují totožnost příjemců plateb. Nejsou to jen regulační požadavky – jsou to základní kroky k získání důvěry zákazníků a udržení konkurenceschopnosti na přeplněném trhu.

Aby PSP vyhověli, potřebují systémy, které dokážou ověřovat totožnost zákazníků pomocí zvláštních bezpečnostních kontrol, jako je biometrické ověřování a vícefaktorové ověřování. Musí také používat služby Ověření příjemce (VoP), které potvrzují, že osoba přijímající platbu je tím, za koho se vydává. Přeskočení těchto kroků by mohlo instituce vystavit finančním zločinům a tvrdým regulačním pokutám.

Starší compliance systémy určené pro pomalejší platby nedokážou držet krok s rychlostí okamžitých převodů. S IPR musí banky a poskytovatelé platebních služeb využívat pokročilé technologie, jako je umělá inteligence (AI) a strojové učení (ML), aby monitorovaly transakce a odhalovaly podezřelou aktivitu v reálném čase.

Umělá inteligence dokáže rozpoznat neobvyklé vzorce, jako jsou převody navržené k obcházení detekce nebo peníze zasílané do vysoce rizikových oblastí. Tyto systémy mohou označovat sporné transakce během několika minut, což bankám umožňuje včasné odhalení, aby zabránily eskalaci finanční kriminality.

Inzerát

Skutečná výhoda AI spočívá v její schopnosti přizpůsobit se. Na rozdíl od starších systémů, které se spoléhají na pevná pravidla vyžadující neustálé aktualizace, se řešení řízená umělou inteligencí učí z nových dat a vyvíjejících se taktik finanční kriminality. Díky tomu jsou klíčové v rychle se měnícím prostředí, kde zločinci stále nacházejí nové způsoby, jak systém využít.

AI také pomáhá tím, že automatizuje většinu procesu dodržování předpisů. Zlepšuje prioritizaci vysoce rizikových případů, snižuje falešné poplachy, zajišťuje přesnost regulačních zpráv a rychle zpracovává tisíce transakcí – úkoly, které by zahltily lidské týmy. Automatizace se stala nezbytností s nárůstem objemu transakcí.

"Rychlost je irelevantní, pokud jdete špatným směrem," řekl Mahátma Gándhí. Tento poznatek silně rezonuje ve světě finančního dodržování předpisů. Rychlé transakce musí odpovídat rychlým a přesným procesům monitorování a prověřování. Pokud to uděláte špatně, může to znamenat regulační sankce, drahá zpoždění a poškození pověsti společnosti. Ale co je nejdůležitější, může zastavit růst. Kromě zvýšeného dohledu regulátoři historicky omezovali růst finančních institucí na několik let poté, co nedocházelo k dodržování předpisů.

Banky a poskytovatelé platebních služeb musí k dodržování předpisů zaujmout přístup založený na riziku. To znamená posuzovat transakce na základě faktorů, jako je částka platby, místo a kdo je zapojen. Nízkorizikové platby mezi důvěryhodnými bankami by měly být zúčtovány okamžitě, zatímco rizikovější transakce – jako jsou přeshraniční převody zahrnující neznámé subjekty – musí vyvolat zvláštní kontroly.

Aby to bylo možné zvládnout, systémy shody potřebují nástroje pro screening v reálném čase poháněné umělou inteligencí a automatizovanými pracovními postupy. Tyto systémy musí zpracovat tisíce plateb za sekundu a zajistit, aby každá transakce byla prověřena, aniž by způsobovala zpoždění. Sázky jsou vysoké: důvěra zákazníků, soulad s předpisy a provozní efektivita – to vše závisí na správném provedení.

IPR sice ukládá přísná pravidla, ale nabízí také příležitosti k růstu. Dodržování předpisů by nemělo být vnímáno jen jako regulační překážka – může to být strategické obchodní aktivum. Vybudováním silných systémů dodržování předpisů mohou PSP zmírnit rizika, získat důvěru zákazníků a otevřít nové zdroje příjmů.

Vzhledem k tomu, že zavádění práv duševního vlastnictví se rychle blíží, musí finanční instituce jednat hned. Potřebují zhodnotit své současné systémy, investovat do technologií shody řízených umělou inteligencí a vyškolit zaměstnance na nejnovější pravidla a nástroje. Přechod od jednoduchého monitorování transakcí k úplnému profilování rizik zákazníků bude nezbytný pro zmírnění rizik a odhalování finančních trestných činů co nejdříve.

Budoucnost plateb je okamžitá – a stejně tak musí být i obrana, která je zajišťuje. Ve světě, kde se peníze pohybují během několika sekund, si finanční instituce nemohou dovolit reagovat pomalu. Úspěch znamená předvídat rizika, rychle se přizpůsobovat a budovat systémy, které vzbuzují důvěru. Ti, kteří jsou připraveni čelit této výzvě, nepřežijí jen regulační prověrku – budou průkopníkem ve vytváření bezpečnější, prosperující a důvěryhodné finanční budoucnosti.

Peter Reynolds je generálním ředitelem ThetaRay a hnací silou vize společnosti stát se průmyslovým standardem v AML založeném na umělé inteligenci. Je uznávaným manažerem v oblasti fintech s rozsáhlými zkušenostmi s budováním prvotřídních vysoce výkonných organizací.

Sdílet tento článek:

EU Reporter publikuje články z různých vnějších zdrojů, které vyjadřují širokou škálu úhlů pohledu. Postoje zaujaté v těchto článcích nemusí nutně odpovídat postojům EU Reporter.
Inzerát

Trending