Komise nastiňuje opatření na posílení evropského bankovního sektoru a podporu růstu

Evropská komise přijala a Sdělení o konkurenceschopnosti bankovního sektoru EU, která stanoví opatření k posílení jednotného trhu v oblasti bankovnictví. 

Předsedkyně Evropské komise Ursula von der Leyenová uvedla: „Příliv kapitálu je způsob, jakým zajistíme růst Evropy. Naše unie úspor a investic potřebuje ve svém jádru silný a konkurenceschopný bankovní sektor. A dnešní sdělení tímto směrem činí jasný krok, přehodnocuje náš přístup k riziku a umožňuje růst a inovace a zároveň zachovává finanční stabilitu.“ 

Cílem je vybudovat integrovanější, efektivnější a konkurenceschopnější bankovní sektor, který může posílit evropskou ekonomiku financováním růstu, inovací a strategických priorit, a to na základě vyváženějšího regulačního rámce, čímž se vytvoří podmínky pro banky, aby mohly podstupovat obezřetná rizika, a zároveň se zachová odolnost sektoru, poskytnou se lepší služby domácnostem a podnikům, a to vše při zachování finanční stability a podpoře udržitelného růstu. 

Toto sdělení je klíčovým pilířem iniciativy Komise Strategie Spořitelní a investiční unie (SIU): mít bankovní sektor se silou a rozsahem pro financování růstu a strategických priorit, jako jsou inovace, čistá transformace a obrana, a zároveň poskytovat vysoce kvalitní finanční služby domácnostem a podnikům. 

Po veřejné konzultaci a výměně názorů s členskými státy, zúčastněnými stranami a orgány dohledu Komise identifikovala tři hlavní výzvy, které omezují schopnost bankovního sektoru účinně podporovat ekonomiku EU. 

Zaprvé, sektor je i nadále příliš roztříštěný podle národních hranic. To brání bankám v EU v rozšiřování a globální konkurenci v klíčových segmentech trhu a v hledání efektivních řešení přes hranice. Zadruhé, způsob, jakým jsou mezinárodní bankovní standardy, známé jako standardy Basel III, transponovány do rámce EU, ne vždy odráží specifické rysy bankovního prostředí EU. Rámec musí lépe fungovat jak pro velké, tak pro malé banky. Zatřetí, některé části regulačního rámce EU, včetně interakce mezi mikroobezřetnostními, makroobezřetnostními a restrukturalizačními pravidly, jakož i požadavků na podávání zpráv, jsou příliš složité a zatěžující a měly by být zjednodušeny. Řešení těchto tří výzev je nezbytné pro vybudování bankovního sektoru, který je nejen odolný a konkurenceschopný, ale také schopen podporovat ekonomiku EU. 

Posílení konkurenceschopnosti vyžaduje kulturní posun v bankovnictví směrem k zodpovědnému a uměřenému podstupování rizik. Zjednodušení regulačního rámce, integrace jednotného trhu a dokončení bankovní unie by pomohly občanům a podnikům EU získat přístup k lepším produktům a službám za konkurenceschopnější ceny.  

Klíčová opatření 

Sdělení identifikuje klíčová opatření, která jsou postavena na třech cílech. 

Zaprvé: odstranění překážek přeshraniční bankovní činnosti a podpora integrace trhu. Dnešní sdělení stanoví cestu ke snížení obezřetnostních a neobezřetnostních překážek přeshraniční činnosti, aby banky v EU mohly dosáhnout rozsahu potřebného k celosvětové konkurenci. To by zahrnovalo následující opatření: 

• Umožnění přeshraničním bankovním skupinám efektivněji využívat kapitál a likviditu v celé EU: to by skupinám umožnilo přesměrovat přebytečné finanční prostředky tam, kde mohou být produktivnější, aniž by to omezilo jejich schopnost financovat místní ekonomiky a aniž by to ohrozilo finanční stabilitu v rámci jednotného trhu a v každém členském státě. 

• Posílení společných ochranných opatření: Komise se bude snažit zvýšit důvěru ve finanční systém a mezi orgány dohledu tím, že navrhne jednodušší a účinnější společný mechanismus ochrany vkladů v bankovní unii. Ten by nahradil návrh evropského systému pojištění vkladů z roku 2015 a navázal by na stávající centrální a národní záchranné sítě, které jsou nyní plně financovány.  

• Důkladnější sledování rámců EU pro boj proti praní špinavých peněz a ochranu spotřebitele a jejich provádění na národní úrovni: to by bankám usnadnilo nabízení služeb přes hranice.

Za druhé: implementace mezinárodních standardů s ohledem na specifika a proporcionalitu EU. EU je i nadále odhodlána uplatňovat mezinárodní standardy a zároveň lépe odrážet specifika bankovního sektoru EU. V zájmu zachování rovných podmínek na mezinárodní úrovni a podpory bank EU v celosvětové konkurenci zahrnují opatření stanovená ve sdělení: 

• Přehodnocení způsobu, jakým EU implementuje určité mezinárodní standardy, které mohou v některých případech omezovat úvěrovou kapacitu bank EU. 

• Možné revize některých pravidel obezřetnostního dohledu a správy a řízení společností s cílem lépe odrážet specifika bank EU, pokud jde o jejich velikost, obchodní modely a činnosti.  

Konečně: regulační rámec pro banky by měl být zjednodušen v rámci širšího cíle Komise, kterým je snížení administrativní zátěže. Důvěra v bankovní systém závisí na silných zárukách, ale zbytečná složitost by měla být snížena a požadavky by měly být předvídatelnější a transparentnější jak pro banky, tak pro orgány. Sdělení zejména zdůrazňuje:  

• Zjednodušení kapitálové struktury a další harmonizace makroobezřetnostních polštářů bank. 

• Standardizace a zefektivnění kapitálových požadavků a procesů pro řešení problémů. 

• Úprava kritérií a prahových hodnot pro „malé a nepříliš složité instituce“ a přizpůsobení jejich požadavků. 

Další kroky 

Komise ano požádal o zpětnou vazbu od zúčastněných stran, a respondenti jsou v nadcházejících měsících vítáni k zaslání názorů nebo komentářů. Komise v prvním čtvrtletí roku 2027 navrhne balíček opatření ke změně bankovního regulačního rámce a k realizaci tohoto sdělení v souladu s cíli Plán Jedna Evropa, jeden trh. Sdělení zároveň vyzývá členské státy, orgány dohledu a bankovní sektor, aby pokračovaly ve svém úsilí o zlepšení konkurenceschopnosti bank. 

Pozadí 

Strategie jednotné unie (SIU) si klade za cíl zlepšit způsob, jakým finanční systém EU směruje úspory do produktivních investic. Předpokládá efektivní a integrovaný bankovní sektor založený na jednotném souboru pravidel a dokončenou bankovní unii. Strategie je v souladu s Kompasem konkurenceschopnosti EU, který byl vypracován v reakci na doporučení zpráv Letty a Draghiho, se strategií jednotného trhu a s plánem Jedna Evropa, jeden trh.  

Pro více informací

Otázky a odpovědi 

Informační list

Komunikace

Pracovní dokument útvarů Komise 

Shrnutí cílené konzultace 

Shrnutí výzvy k předložení důkazů 

Sdílet tento článek: