Komisař Barnier vítá přijetí nařízení Evropského parlamentu ze dne nových pravidel pro hypotéky

„Evropský parlament dnes (10. prosince) potvrdil svou ochotu podřídit odvětví hypotečních úvěrů zlepšenými opatřeními na ochranu spotřebitele na úrovni EU schválením nových pravidel pro hypotéky. Spotřebitelé ztratili důvěru ve finanční sektor: tato nová pravidla pomohou obnovit tu důvěru.

„Vítám tento důležitý krok k posílení ochrany spotřebitele v oblasti finančních služeb ak dokončení jednotného trhu a rád bych poděkoval zpravodaji Antolínovi Sánchezovi Presedovi za jeho tvrdou práci na tomto dokumentu. Doufám, že Rada nyní formálně přijmout text tak, aby nová pravidla neprodleně přinesla prospěch spotřebitelům.

„Příliš často si spotřebitelé brali hypotéky, aniž by si plně uvědomovali rizika, kterým se vystavují. Když zasáhla krize, pro mnohé bylo obtížné dostát svým závazkům a nakonec přišli o své domovy se strašlivými důsledky, které z toho plynou. hospodářství obecně bylo také vážné.

„Cílem směrnice o hypotečních úvěrech je, aby se v celé Evropě stalo normou odpovědné poskytování hypoték. Nákup nemovitosti s sebou nese značné náklady, které jsou často financovány hypotékou. Hypotéky představují celý nesplacený dluh dvou třetin evropských domácností.

„Tato směrnice zavádí postupy odpovědného půjčování v celé EU. Spotřebitelé budou lépe informováni, protože věřitelé jim budou muset poskytnout standardizovaný informační list, aby věděli o rizicích, ale mohli také vyhledat nejlepší produkt za nejlepší cenu, aby vyhovoval jejich potřebám Zajišťuje ochranu zranitelných spotřebitelů snížením rizika nadměrného zadlužení a selhání. Věřitelé budou vyzváni k přiměřené toleranci, pokud budou konfrontováni se spotřebiteli, kteří mají vážné platební potíže.

„Z dlouhodobého hlediska také poskytne věřitelům nové obchodní příležitosti prostřednictvím vytvoření jednotného evropského trhu s hypotékami. Zprostředkovatelé úvěru, kteří dodržují nová pravidla chování v podnikání, získají přístup k mnohem více potenciálním spotřebitelům na jednotném trhu prostřednictvím pasový režim. To povede k větší konkurenci v celé EU a očekává se, že v dlouhodobém horizontu sníží ceny. “

Pozadí

Směrnice o smlouvách o úvěru na nemovitosti určené k bydlení (CARRP) je označován jako hypotečního úvěru směrnice (MCD).

Hlavními cíli nových pravidel jsou následující:

1. Lepší informovanost, více času se rozhodnout, na zvýšené standardy hodnocení úvěruschopnosti

Spotřebitelé budou lépe informováni, aby si mohli vybrat hypoteční produkt, který nejlépe vyhovuje jejich potřebám. Věřitelé budou muset poskytnout jim standardizovaného informačního přehledu (ESIS), které jim umožní nakupovat určit správný produkt pro ně. Upozornit spotřebitele na potenciální kolísání kurzů, bude ESIS také zahrnovat nejhorší možné scénáře, pokud jde o variabilní úrokové sazby a devizové úvěry jsou znepokojeni. Dlužníci budou mít prospěch z garantovanou dobu předtím, než je vázán smlouvou o hypotéku (přes období reflexe, právo odstoupit od smlouvy, nebo obojí). Aby bylo zajištěno, že žadatelé o úvěr mohou plnit své úvěrové závazky bude MCD zavést celoevropské normy pro posouzení úvěruschopnosti žadatelů o hypoteční.

2. Pravidla činnosti provádějí

Věřitelé a zprostředkovatelé úvěru bude povinen dodržovat zásady na vysoké úrovni v jejich přímých kontaktů s klienty. To znamená zajistit, že způsob, jakým jsou vypláceny nebrání jim, aby zohlednil zájmy spotřebitele nebo sdělovat jakékoliv vazby mezi zprostředkovateli úvěru a věřiteli. bude platit i kvalitativní standardy výkonu pro zaměstnance. To znamená, že zaměstnanci budou muset mít odpovídající znalosti a dovednosti v oblastech určených, a je povinen poskytnout odpovídající vysvětlení na předsmluvní fázi. K dispozici bude také standardy pro poradenské služby.

3. Předčasné splacení

Směrnice poskytne spotřebitelům obecné právo splácet své úvěry včas, čímž těží ze snížení celkové zbývající náklady na hypotéky. Členské státy však mohou rozhodnout, že v takových případech, věřitelé mají nárok na spravedlivou náhradu nákladů přímo a výlučně spojené s předčasným splacením.

4. Pas režim pro zprostředkovatele úvěru

Tato směrnice stanoví zásady pro povolování a registraci zprostředkovatelů úvěru a zavádí pasu režim pro tyto zprostředkovatele. To znamená, že jakmile registrován v některém členském státě, zprostředkovatel úvěru bude umožněno poskytovat služby na celém jednotném trhu. Tento proces je založen na celé řadě podmínek: zprostředkovatelé úvěru musí zachovat odpovídající úroveň znalostí a dovedností, držet pojištění profesní odpovědnosti a mít dobrou pověst.

5. Nedoplatky a zabavování

Směrnice rovněž podporuje věřitelé prostřednictvím zásad na vysoké úrovni platit přiměřenou trpělivost, když je konfrontován se spotřebiteli ve vážných platebních obtížích.

MEMO /13/1127

Sdílet tento článek: