Spojte se s námi

obecně

BNPL a Spending Patterns s odbornými poznatky od Tarase Bojka

SHARE:

Zveřejněno

on

Koncept „koupit hned, plaťte později“ spotřebitele vždy lákal, ale v době, kdy jsou rozpočty napjaté, se tento koncept rozšiřuje na stále více produktů. Spotřebitelské chování se odpovídajícím způsobem mění, lidé chtějí rozložit náklady na nákupy na delší období. Při efektivním použití se odborníci domnívají, že to může být výhra/výhra pro společnosti a spotřebitele.

„Vidíme řadu nových příležitostí, které se otevírají pro flexibilnější a adaptabilnější platební možnosti,“ říká Taras Boyko, který je evropským podnikatelem a investorem s více než desetiletou zkušeností ve finančním sektoru a zakladatelem maďarské BankBee. „Zákazníci stále více chtějí různé platební možnosti a podniky jsou ochotny je nabídnout,“ vysvětluje Boyko.

Vzestup BNPL

BNPL umožňuje spotřebitelům nakupovat a odkládat platbu na pozdější datum, čímž rozděluje celkové náklady na menší, zvládnutelné splátky. Tato platební možnost se v posledních letech výrazně prosadila, protože společnosti jako Klarna, Zip, Afterpay a dokonce i Apple nabízejí platební plány s nulovým úrokem pro různé nákupy od partnerských prodejců. V roce 2023 byl globální trh BNPL oceněn na 30.38 miliardy USD a předpokládá se, že v letech 167.58 až 2024 raketově vzroste na 2032 miliardy USD, přičemž podle Business Fortune Insights poroste ročně o 20.7 %. 

Tento nárůst používání BNPL přetváří dynamiku jak pro spotřebitele, tak pro maloobchodníky. Pro spotřebitele je to demokratizace přístupu k úvěru, zejména pro ty, kteří odmítají tradiční kreditní karty nebo čelí problémům při zajišťování konvenčních forem úvěru. Stále agilnější platební služby ochotné nabízet mírnější podmínky včetně nízkého nebo nulového úroku dávají lidem více možností, pokud jde o platby.

Sektor fintech je rozhodující při poskytování rychlejších a pohodlnějších převodů a přizpůsobivějších podmínek, které mohou spotřebitelům pomoci vybrat si platební možnosti, které nejlépe vyhovují jejich potřebám. Schopnost přesouvat peníze rychle, pohodlně a za dostupnou cenu pomáhá dát lidem možnost platit způsobem, který vyhovuje jejich rozpočtům.

Inzerát

„Tento posun ve spotřebitelském chování je zvláště výrazný mezi mladšími demografickými skupinami, které služby BNPL přitahují pro své pevné platby, minimální úrokové sazby a zjednodušené schvalovací procesy,“ dodává. Taras Bojko, zdůrazňující statistiky společnosti LexisNexis Risk Solutions, které ukazují, že spotřebitelé ve věku 35 let a méně tvoří 53 % uživatelů BNPL ve srovnání s 35 % tradičních držitelů kreditních karet. Zejména cenový práh pro používání BNPL začíná na nebo nad 100 $ pro Gen Z a Millennials a na nebo nad 200 $ pro Gen X a Boomers. "Tato data podtrhují rostoucí preferenci mezi mladšími spotřebiteli pro možnosti BNPL, což ukazuje na významnou změnu ve vzorcích utrácení směrem ke každodenním nákupům." 

Příležitost zaklepe

Pro obchodníky to může být skvělá zpráva. Flexibilní platební podmínky zvyšují počet lidí, kterým mohou prodávat. S více zákazníky schopnými zaplatit stejnou cenu, ale rozloženou v čase, maloobchodníci okamžitě rozšířili potenciální trh pro své produkty.

BNPL také podporuje impulzivní nákupní chování. Vzhledem k tomu, že zákazníci již nemusejí šetřit nebo odkládat uspokojení potřebné položky, stráví méně času trápením se nad rozhodnutím a bude pravděpodobnější, že udělají rychlý nákup.

Dostupnost platebních možností BNPL zvyšuje vnímání cenové dostupnosti, což znamená, že oportunistické nákupní chování, obvykle spojené s nízkými cenami, se může objevit dále v potravinovém řetězci. Jakmile se zákazníci s touto možností lépe seznámí, mohou instinktivně upřednostňovat obchodníky, kteří jsou nastaveni tak, aby nabízeli přizpůsobivější platební možnosti.

Poskytovatelé úvěrů mají také příležitost zvýšit zisky prostřednictvím inovativních produktů a platebních podmínek. S více možnostmi dostupnými pro zákazníky mohou maloobchodníci zlepšit personalizaci a prohloubit jejich zapojení se zákazníky, což povede k dlouhodobějším a ziskovějším vztahům.

„Současný trh je trhem změn a příležitostí. Pokud se s BNPL zachází správným způsobem, může rozšířit možnosti pro zákazníky a vytvořit příležitosti pro maloobchodníky a poskytovatele úvěrů. Lidé chtějí nová a inovativní platební řešení a fintech sektor je dokonale připraven jim je poskytnout,“ Taras Bojko tvrdí.

Výzvy BNPL

Z měnícího se spotřebitelského chování však vyplývá další aspekt. Koncept BNPL nabízí lidem možnost vyzkoušet před nákupem. Tím, že zaplatí pouze zálohu nebo souhlasí s měsíční zálohou, nemusí riskovat počáteční náklady a může si produkt vyzkoušet, než se k němu zaváže na delší dobu.

Na jednu stranu se tím odstraňuje jedna z bariér stojících v cestě nákupům. Když jsou ceny vysoké, zákazníci budou mnohem opatrnější, pokud jde o produkty, kterým nejsou plně jistí. Rozložením těchto nákladů budou lidé ochotnější riskovat a vyzkoušet produkt s vědomím, že jej mohou vždy vrátit.

Kromě toho se maloobchodníci a poskytovatelé úvěrů mohou ocitnout ve větším riziku nesplácení úvěrů. Osobní poměry se mohou rychle změnit, a pokud zákazníci již nemohou zvládat splátky, věřitelé mohou být nuceni nést značné ztráty.

Vzhledem k tomu, že konkurence v tomto sektoru roste, poskytovatelé soutěží o to, kdo nabídne atraktivnější nabídky. To může být skvělá zpráva pro výběr, ale může to vést spotřebitele k přecenění cenové dostupnosti položek a k utrácení závazků, které nemohou splnit.

Šíření služeb BNPL neuniklo pozornosti regulátorů, kteří se obávají, že šíření různých platebních struktur může oslabit ochranu spotřebitelů. Aby maloobchodníci uspokojili regulační orgány a udrželi vysokou důvěru spotřebitelů, budou muset zachovat nejvyšší možnou úroveň transparentnosti.

Například společnost Apple nedávno oznámila, že plánuje hlásit půjčky poskytnuté prostřednictvím svého programu Apple Pay Later společnosti Experian, jedné ze tří hlavních amerických úvěrových institucí. „Nahlášením půjček Apple Pay Later společnosti Experian se snažíme přispět k větší transparentnosti a odpovědnému půjčování jak pro dlužníka, tak pro věřitele a zároveň poskytnout uživatelům příležitost dále budovat svůj kredit,“ zdůraznila Jennifer Bailey, viceprezidentka Apple Pay. a Apple Wallet. Ostatní hlavní poskytovatelé půjček však zatím příklad Applu nenásledovali. 

Globální rostoucí náklady na peníze (náklady na fondy pro věřitele) navíc vytvářejí další napětí pro obchodní model BNPL. Aby poskytovatelé úvěrů odstranili mezery v úrokových sazbách, museli by uživatelům a obchodníkům uložit dodatečné poplatky. Ten bude nucen zvýšit ceny pro koncové uživatele. Zdravím novou spirálu inflace.

Přizpůsobení se trendům BNPL

Odborníci se shodují, že se očekává, že nárůst zvyků Kup teď, zaplať později (BNPL) bude nadále růst. Nedávný a budoucí růst BNPL lze přičíst schopnosti poskytovatelů výrazně snížit své náklady, což následně rozšířilo přístup spotřebitelů k úvěrům. Tento trend přetváří spotřebitelské chování, zejména mezi mladšími demografickými skupinami, a nabízí nové příležitosti pro maloobchodníky a poskytovatele úvěrů, kteří se přizpůsobí této poptávce po flexibilních platebních možnostech.

Rychlá expanze BNPL však s sebou přináší i řadu výzev. Zvýšené riziko nesplácení úvěrů a potřeba větší transparentnosti jsou hlavními obavami, které je třeba řešit, aby byla zachována důvěra spotřebitelů. Jak se trh vyvíjí, bude pro maloobchodníky i fintech společnosti klíčové najít rovnováhu mezi inovacemi a odpovědnými úvěrovými praktikami. Zajištění udržitelného růstu v sektoru BNPL bude vyžadovat pečlivé řízení těchto výzev, aby byly chráněny jak spotřebitelé, tak finanční stabilita trhu.

Sdílet tento článek:

EU Reporter publikuje články z různých vnějších zdrojů, které vyjadřují širokou škálu úhlů pohledu. Postoje zaujaté v těchto článcích nemusí nutně odpovídat postojům EU Reporter.
Inzerát

Trending