Jak AI transformuje FinTech

Zatímco svět stále prochází digitální transformací, jednou z technologií, které řídí rychlý vývoj ve finančním sektoru, je umělá inteligence (AI). Člověk si to možná neuvědomuje, ale AI je již přítomna v různých aspektech našeho života. 

Vzestup finančních technologií v posledních letech vzrostl, přičemž globální trh s umělou inteligencí v oblasti FinTech se od roku 8 odhaduje na 2020 miliard USD. Předpokládá se však, že trh dosáhne více než $ 26.67 miliard 2026. 

S takovými možnostmi, které jsou k dispozici, není žádným překvapením, že v oblasti FinTech startupů dochází k ohromujícímu růstu, protože většina finančních manažerů si začíná uvědomovat hodnotu umělé inteligence ve FinTech. 85 % zamýšlí investovat do technologie AI. 

Podívejme se, jak umělá inteligence způsobuje revoluční změnu ve finančním sektoru a také různé příležitosti, které AI poskytuje pro rostoucí FinTech prostor. 

Vzestup FinTech

FinTech (finanční technologie) označuje špičkovou digitální technologii, která zlepšuje finanční služby a bankovnictví. 

V 1970. a 1980. letech 1980. století vznikaly bankám náklady na služby zákazníkům navštěvujícím banky. Aby se tyto náklady vrátily, musely banky účtovat transakční poplatky. S příchodem osobních počítačů v XNUMX. letech si zákazníci uvědomili, že většinu transakcí zvládnou na svých počítačích, aniž by museli chodit do banky.

Vzestup FinTech se datuje od vynálezu bankomatu, který může přímo komunikovat se zákazníky. Potřeba bezkontaktních procesů a postupů vedla nakonec k revolučním změnám ve finančním sektoru. 

Inzerát

Inovativní technologie jako blockchain a AI způsobují posun ve způsobu, jakým společnosti podnikají. Odvětví včetně bankovnictví, elektronických plateb, pojištění a správy majetku procházejí digitální transformací. Blockchain dokonce pomáhá v boji proti změně klimatu.

AI a FinTech

Zájem o finanční technologie v posledních letech vzrostl a zákazníkům nabízí několik způsobů, jak spravovat své peníze, které před mnoha lety nebyly možné. 

Podle Dr. Yasin RosowskyAI, co-CEO Arabesque, AI rychle mění správu globálních aktiv a investoři chtějí využít sílu technologie AI k poskytování špičkových služeb. Většina FinTech společností například používá chatboty s umělou inteligencí k řešení aspektů, jako jsou zástupci péče o zákazníky, prodejci a další. 

Během několika posledních let finanční průmysl bzučel o rušivé síle FinTechs, které spotřebitelům nabízejí alternativy k tradičním možnostem. Zavedené podniky si nyní více než kdy předtím uvědomují potenciál a důležitost umělé inteligence.

Zatímco technologie umělé inteligence může být hrozbou pro tradiční bankovnictví, finanční průmysl postupně přijímá myšlenku, že aby se udržely nad vodou, musí poskytovat bezproblémový digitální zážitek, a proto došlo k nárůstu fúzí a dohod o partnerství mezi stávajícími podniky a FinTech startupy.

Většina finančních sektorů začíná zavádět technologie, které budou využívat umělou inteligenci a snižovat náklady na služby a poskytovat svým zákazníkům a klientům jedinečnou hodnotu. 

První uživatelé této vyvíjející se technologie s největší pravděpodobností získají významnou výhodu nad těmi podniky, kterým se tyto nové technologie nepodaří přijmout, čímž hrozí, že v dlouhodobém horizontu zaostanou za svými konkurenty.

Výhody umělé inteligence ve FinTech

Finanční průmysl pokračuje ve vylepšování různých podniků pomocí umělé inteligence a pravděpodobně budeme svědky posunu směrem k automatizovaným systémům, které budou poskytovat cennou zákaznickou zkušenost. Sloučení AI a FinTech se stává středem debaty, protože AI je připravena poskytnout řadu funkcí s přidanou hodnotou.

Některé z těchto výhod zahrnují: 

• Vylepšené zabezpečení

Podvody jsou jedním z hlavních a nákladných problémů ve finančním sektoru. V roce 2020 stála samotná krádež identity přibližně 26 miliard dolarů, přičemž každá oběť zaznamenala průměrnou ztrátu 1100 dolarů, podle Strategie a výzkumu Javelin.

Většina FinTech společností využívá řešení založená na AI ke zvýšení bezpečnosti. Je však potřeba více upgradů, protože zločinci jsou ve svých kybernetických zločinech také sofistikovanější. 

Umělá inteligence dokáže analyzovat velké objemy dat pomocí strojového učení a poskytuje společnostem FinTech příležitost nabídnout jedinečná řešení. Umělá inteligence je schopna odhalit podezřelé chování a používá se k identifikaci podvodných aktivit a zpracování finanční dokumentace. 

• Lepší zákaznický servis

Dříve si zákazníci museli vybudovat vztah se zaměstnanci své místní banky, kteří je osobně poznali a pochopili jejich potřeby. I když však tato metoda zákaznických služeb může stále fungovat lokálně, na dnešním globalizovanějším trhu je stále obtížné ji udržet. 

Zde se umělá inteligence osvědčila jako efektivnější vytvořením online chatbotů. Tito chatboti mohou komunikovat se zákazníky a poskytovat jim nepřetržitě vysoce personalizovanou pomoc. 

Očekává se, že globální úspory od chatbotů zasáhnou $ 7 miliard 2023, finanční instituce mají dobrý důvod k tomu, aby k interakci se zákazníky i nadále využívaly virtuální pomocníky a umělou inteligenci.

• Pokročilé platební systémy

Historicky, od barteru po různé způsoby výměny, existovala poptávka po robustnějším platebním systému a AI má potenciál způsobit pozoruhodný posun v platebních branách. Můžeme být svědky nového světa bezproblémových plateb, které by mohly dokonce nahradit místo prodeje (POS). 

FinTech platební systémy plní dvě funkce, ukládání a převod plateb. Pomocí těchto aplikací můžete na svých mobilních telefonech platit přímo za zboží a služby a provádět peer-to-peer transakce.

Zelle, platforma vytvořená bankami v USA, propojuje platby přímo s účtem zákazníka a v roce 2020 byl vygenerovaný objem plateb téměř dvojnásobný oproti platební aplikaci Venmo a Paypal. Tento model umožňuje velkým bankám být součástí digitálního trhu.

Dalším dobrým příkladem je Amazon's Go Stores, který umožňuje zákazníkům naskenovat QR kód, vejít dovnitř, nakupovat a odcházet, aniž by se zastavili a skenovali jakoukoli položku, díky čemuž je proces maximálně bezproblémový a bezproblémový.

• Spolehlivé kreditní skóre 

Může být obtížné požádat o půjčku bez kreditního skóre a většina potenciálních zákazníků není často brána v úvahu tradičními finančními institucemi. Mnoho společností FinTech však poskytuje alternativní způsoby, jak zažádat o půjčku bez úvěrové historie, aby je mohla zkontrolovat konvenční bankovní nebo úvěrová kancelář. 

Některé z těchto fintech společností využívají umělou inteligenci ke zkoumání bonity potenciálního dlužníka tím, že extrahují data, jako jsou pracovní profily, webová historie a aktivity na sociálních sítích, aby vytvořily měkké kreditní skóre.

• Efektivní řešení správy smluv 

Smlouvy jsou nedílnou součástí finančního odvětví a sledování těchto smluvních dohod vyžaduje hodně času.

Umělá inteligence může zefektivnit smluvní proces pomocí optického rozpoznávání znaků (OCR), strojového jazyka (ML) a zpracování přirozeného jazyka (NLP). Projekt COIN je toho významným příkladem. COIN, také známý jako Contract Intelligence, spuštěný v roce 2017 JP Morganem 360,000 XNUMX pracovních hodin během několika sekund.

• Předpovědi finančního trhu 

Během několika posledních let byly výsledky investování založeného na datech nepopiratelné. V roce 2018 odvětví kvantitativních hedgeových fondů uzavřela s aktivy ve výši 1 bilionu dolarů vyplývající z počítačových obchodních strategií. Lidé přešli od skepticismu k zájmu o algoritmické, kvantitativní investiční přístupy.  

Umělá inteligence poskytuje přesnější předpovědi pro finanční trhy a mnoho investorů ji začíná přijímat ve finančním obchodování. Wall Street například přijala AI při provádění analýz trhu a nejmodernější výzkum v oblasti AI se dokonce používá k napájení automatizované obchodování s kryptoměnami. 

Algo a kvantové obchodování je přesnější, protože algoritmus lze před spuštěním zpětně otestovat. AI je také rychlejší a může pomoci eliminovat obchodní rozhodnutí na základě emocí.

Případy použití AI ve FinTech

Podle zprávy FinTech Five by Five65 % FinTech společností věří, že technologie AI ovlivní sektor v nadcházejících letech. Podniky, které ignorují obrovské příležitosti, které umělá inteligence poskytuje ve finančním průmyslu, mohou jejich společnosti v budoucnu upřít pozoruhodný růst.

Společnosti jako ZestFinance využívají technologii umělé inteligence k vytváření platforem, které umožňují FinTech společnostem vyhodnotit bonitu potenciálního dlužníka. 

Payoneer a Skrill, dvě online platební platformy, také používají AI k analýze dat, která dokáže rozpoznat volný text v nahraných dokumentech. 

Některé banky používají chatboty s umělou inteligencí, aby odpovídali na otázky a poskytovali pokyny, jak používat různé bankovní služby.

Využití AI zvyšuje produktivitu FinTech společností a snižuje závislost na lidských zdrojích.

Výzvy AI ve FinTech

Zatímco technologie přináší revoluci ve finančním sektoru, použití AI ve FinTech není neomylné. Proto se finanční instituce musí ujistit, že znají inherentní rizika při používání systémů umělé inteligence, aby mohly vyvinout opatření k řízení těchto rizik. 

Některé z výzev AI ve FinTech zahrnují:

• Bezpečnost

Hackeři se mohou rozhodnout využít složitosti systémů umělé inteligence k přístupu k soukromým datům společnosti a uložit špatná data. Tento proces je známý jako špatná otrava a hackeři jej mohou využít k ovlivnění rozhodnutí technologie AI ve svůj prospěch i v neprospěch společnosti.

Než se tedy obrátíte na poskytovatele AI, přečtěte si bezpečnostní zásady vaší společnosti a ujistěte se, že jsou v souladu se zásadami poskytovatele služeb.

• Soulad s předpisy

Většina finančních služeb podléhá pravidlům a pokynům regulačních orgánů. Finanční služby ve Spojeném království regulují například Financial Conduct Authority (FCA) a Prudential Regulatory Authority (PRA). Pro FinTech společnosti může být velmi obtížné dodržovat tyto regulační zásady a zároveň poskytovat efektivní služby.

• Ztráta pracovních míst

Automatizace může vést ke ztrátě pracovních míst. Například výše zmíněný program COIN je dobrým příkladem efektivní automatizace poháněné umělou inteligencí, ale co se stane s těmi, kteří dříve pracovali? Podle CIO společnosti JP Morgan to umožnilo zaměstnancům pracovat na „věcích s vyšší hodnotou“. Zbývá však zjistit, jak tento typ automatizace ovlivní bezpečnost práce.

• Ochrana dat

Vzhledem k obrovskému množství dat přístupných algoritmům AI jsou instituce i poskytovatel služeb náchylní k narušení dat. Kromě toho může AI generovat osobní údaje, které byly dříve vytvořeny pouze pro marketingové účely. 

Můžeme tedy říci, že umělá inteligence je požehnáním, ale přináší také větší riziko, konkrétně ohrožení soukromí.

Budoucnost Fintech

FinTech průmysl v poslední době explodoval, s bezpočtem startupů produkujících škálovatelné produkty s umělou inteligencí v jejich jádru. S tím, jak se zvyšuje schopnost provádět finanční transakce bez typického bankovního procesu, technologie se již nebude soustřeďovat na monolitické databáze pro zpracování transakcí. 

I když je tato technologie zajímavá jako nástroj pro zefektivnění procesů a přinášení inovativních řešení, stále představuje určité výzvy, protože je v rané fázi. 

Tím, že zákazníkům a zaměstnancům dáváme možnost pracovat chytřeji a produktivněji a také rozumněji investovat prostřednictvím investic s umělou inteligencí, jako je např. obchodování kopie, technologie umělé inteligence mají velký potenciál nejen ve financích a pojišťovnictví, ale prakticky ve všech sférách života. Od finančního plánování a řízení až po rozpočtování vašich výdajů, žádná oblast finančního sektoru pravděpodobně nebude v budoucnu nedotčena umělou inteligencí.

Proč investovat do čističky vzduchu?

AI nabízí několik příležitostí ve FinTech. Analytici se domnívají, že využití umělé inteligence ve finančním průmyslu během několika příštích let poroste. I když je banky mohou považovat za hrozby, existuje několik způsobů, jak mohou banky spolupracovat s FinTech společnostmi a vytvořit tak bezproblémovou uživatelskou zkušenost. 

Když se podíváme na budoucnost Fintech, hnací silou inovací je celá řada faktorů. FinTech společnosti vytvářejí širokou škálu produktů a služeb, aby usnadnily a zefektivnily správu peněz, protože umožňují lepší finanční služby.

Sdílet tento článek: