Sergey Kondratenko: Fintech startupy a inovativní finanční řešení

Fintech startupy jsou společnosti, které nabízejí inovativní řešení pro optimalizaci finančních služeb a řešení. Termín „fintech“ odráží průnik financí a technologií v činnostech takových společností, vysvětluje Sergey Kondratenko.

Fintech startupy se snaží vylepšit tradiční finanční systémy využitím pokroků v oblastech, jako jsou mobilní aplikace, analýza dat, umělá inteligence, blockchain, cloud computing a další. Zaměřují se na poskytování finančních služeb efektivnějším, pohodlnějším a cenově výhodnějším způsobem.

Sergej Kondratenko je uznávaným specialistou na širokou škálu e-commerce služeb s mnohaletými zkušenostmi. Nyní je Sergey vlastníkem a vůdcem skupiny společností zabývajících se nejen různými segmenty e-commerce, ale také úspěšně působícími v různých jurisdikcích, zastoupených na všech kontinentech světa. Hlavním cílem je přivést novou návštěvnost, vytvořit a poskytnout online zážitek, který uživatele zaujme ke značce a promění návštěvníky v zákazníky a zároveň maximalizuje celkovou ziskovost online podnikání.

Přehled aktuální situace v oblasti inovativních finančních řešení

Startup se zaměřuje na inovace, které dosud nebyly uvedeny na trh. Může to být produkt nebo služba, technologie, proces, značka nebo dokonce nový obchodní model.

Jedním z klíčových cílů startupu je zjistit, zda je jeho produkt potřeba, vysvětlil Sergey Kondratenko. Startupy se podle něj snaží cíl najít a optimalizovat trh pro nové řešení. Zde jsou příklady úspěšných moderní startupy, které jsou v roce 2023 v první desítce trendů.

●       Klarna je švédská fintech společnost poskytující služby kup teď, zaplať později (BNPL). Má více než 80 milionů uživatelů a je jedním z nejpopulárnějších poskytovatelů BNPL na světě.

●       Proužek je irsko-americká platební společnost poskytující služby zpracování plateb podnikům všech velikostí. Je to jeden z nejpopulárnějších zpracovatelů plateb na světě, který získal více než 9 miliard dolarů.

Inzerát

●       Robin Hood je americká investiční platforma, která vám umožňuje obchodovat s akciemi, opcemi a kryptoměnami bez provize. Má přes 20 milionů uživatelů a je jednou z nejpopulárnějších investičních platforem na světě.

●       SoFi je americká finanční technologická společnost, která poskytuje osobní a hypoteční půjčky, studentské půjčky a další finanční produkty. Má přes 2 miliony uživatelů a je jednou z největších fintech společností v USA.

●       Rozeznít je americká finanční technologická společnost nabízející běžné a spořicí účty a další finanční produkty. S více než 10 miliony členů je jednou z nejrychleji rostoucích fintech společností v USA.

Aplikace technologií v různých finančních produktech a službách - Sergey Kondratenko

Prioritním úkolem fintech startupy je využívat technologie k tomu, aby byly finanční procesy efektivnější, přístupnější a inkluzivnější pro jednotlivce a podniky. Zde je několik příkladů různých finančních služeb a řešení, které jsou podle Sergeje Kondratenka pro fintech startupy nejdůležitější.

1.   Digitální platby. Fintech společnosti mohou nabízet mobilní platební aplikace, online brány, peer-to-peer platební platformy a digitální peněženky pro bezproblémové a pohodlné transakce.

2.   Online půjčky a crowdfunding. Fintech startupy mohou nabízet online půjčovací platformy, které spojují dlužníky s potenciálními věřiteli. Crowdfundingové platformy pomáhají sdružovat finanční prostředky od různých jednotlivců k financování projektů.

3.   Osobní finance a správa majetku. Fintech startupy často vyvíjejí aplikace a platformy, které pomáhají lidem spravovat své finance, sledovat výdaje, efektivně rozpočítávat a činit informovaná investiční rozhodnutí. Mohou používat algoritmy a robo-poradce k poskytování přizpůsobeného finančního poradenství.

4.   Pojišťovací technologie (Insurtech). Některé fintech startupy se zaměřují na zlepšení pojistných procesů pomocí technologie pro zpracování pojistných událostí, upisování, hodnocení rizik a interakci se zákazníky. Mohou používat analýzu dat a algoritmy umělé inteligence k optimalizaci pojišťovacích operací.

5. Digitální bankovnictví. Fintech společnosti mohou nabízet služby online bankovnictví, které zákazníkům umožňují přístup k jejich účtům, převodům peněz a dalším bankovním službám prostřednictvím webových nebo mobilních aplikací. Mohou také vyvíjet řešení virtuálního bankovnictví.

6. Kryptoměny a blockchain. Fintech startupy mohou využívat technologii blockchain a kryptoměny k poskytování bezpečných a decentralizovaných transakcí, vývoji digitálních měn nebo vytváření celých platforem pro obchodování s kryptoměnami.

Sergey Kondratenko o výhodách investování do fintech startupů

Startup je a obchodní jehož tým vyvíjí nový produkt a získává prostředky na jeho implementaci. Investice do fintech startupů přitom mohou poskytnout řadu potenciálních výhod, říká Sergey Kondratenko.

Zde jsou některé z hlavních výhod takových investic:

●       Růstový potenciál. Fintech startupy často působí v rychle rostoucích a rušivých sektorech finančního průmyslu. Investicemi do slibných společností v rané fázi mohou investoři využít jejich růstový potenciál. Pokud fintech startup úspěšně naruší tradiční finanční služby nebo zavede inovativní řešení, mohlo by to z dlouhodobého hlediska vést k návratnosti investic.

●       Inovace. Fintech startupy využívají moderní trendy, jako je umělá inteligence, blockchain, mobilní aplikace a datová analytika, k vytváření nových, efektivnějších finančních produktů a služeb. Investováním do fintech startupů se můžete připojit k těmto inovativním technologiím a získat dlouhodobé konkurenční výhody.

●       Diverzifikace. Investice do fintech startupů může být jednou z možností, jak diverzifikovat své investiční portfolio. Fintech pokrývá různé pododvětví, včetně plateb, půjček, správy majetku, pojištění atd. Investicemi do fintech startupů v různých sektorech a geografických oblastech se nabízí příležitost diverzifikovat rizika a sklízet potenciální odměny.

●       Přístup na nevyužité trhy. Fintech startupy se často zaměřují na nedostatečně využívané nebo nevyužité segmenty trhu, které byly tradičními finančními institucemi přehlíženy. Investice do takových společností otevírá přístup na nové trhy a zákaznické segmenty, které mají potenciál významného růstu.

●       Efektivita a snížení nákladů. Fintech startupy jsou zpravidla zaměřeny na zefektivnění finančních procesů, snížení neefektivity a snížení nákladů. Investoři v takových společnostech mohou těžit z jejich schopnosti nabízet nákladově efektivnější řešení než tradiční finanční instituce. Fintech inovace, jako jsou digitální platby, online půjčky a platformy pro automatizovanou správu majetku, zvyšují efektivitu a snižují provozní náklady.

●       Zprostředkování trhu. Fintech startupy se mohou stát prostředníky mezi spotřebitelem a podnikem. Výsledkem může být snížení nákladů, lepší přístup k finančním službám a větší transparentnost.

Sergey Kondratenko o rizicích investování do fintech startupů

Investice do startupů může být atraktivní příležitostí, ale jako každá jiná investice s sebou nese určitá rizika.

Sergey Kondratenko upozorňuje na skutečnost, že investice do start-upů se nazývají rizikové investice – jedná se o investice do podniků s vysokým stupněm rizika. Jak píše Forbes80 % společností, do kterých investoři rizikového kapitálu investovali, zpravidla neuspěje.

Běžná rizika spojená s investováním do fintech startupů:

1.   Tržní riziko. Fintech startupy působí na vysoce konkurenčním trhu. Změny tržních podmínek, regulačních rámců nebo chování zákazníků mohou ovlivnit růst a ziskovost fintech startupu.

2.   Technologické riziko. Fintech společnosti při poskytování svých služeb silně spoléhají na technologii. Existuje riziko selhání technologie, narušení kybernetické bezpečnosti a problémy se škálovatelností a výkonem. Startup, který na tato rizika adekvátně nereaguje, může čelit značným neúspěchům.

3.   Regulační riziko. Změny v předpisech nebo požadavcích na shodu mohou mít významný dopad na provoz startupu, strukturu nákladů a schopnost nabízet své produkty nebo služby.

4.   finanční riziko. Mnoho fintech startupů funguje v prostředí s omezenými penězi a vyžaduje značné investice do rozvoje své technologie, přilákání zákazníků a dosažení ziskovosti. Nedostatek dostatečných finančních prostředků, neschopnost získat dodatečný kapitál nebo špatné hospodaření s finančními prostředky může pro investory představovat finanční riziko.

5.   Riziko exekuce. Úspěch fintech startupu do značné míry závisí na jeho schopnosti efektivně realizovat svůj obchodní plán, jinak bude společnost čelit neúspěchu.

6.   Konkurenční riziko. Fintech je rychle rostoucí odvětví s tvrdou konkurencí. Startupy čelí riziku, že budou přemoženy nebo zničeny stávajícími finančními institucemi i novými účastníky trhu.

7.   Operační risk. Startupy potřebují zavést robustní provozní procesy, včetně přijímání zákazníků, zpracování transakcí a řízení rizik. V opačném případě mohou přerušení provozu systémů, služeb nebo únik dat způsobit poškození dobré pověsti, vést ke ztrátě zákazníků a financí.

K posouzení a zmírnění těchto rizik Sergey Kondratenko doporučuje investorům provést důkladnou due diligence (ověření): zhodnotit obchodní model startupu, jeho tým, finanční výkonnost, konkurenční prostředí a tržní potenciál. Diverzifikace investic do více fintech startupů také pomůže zmírnit rizika jednotlivých společností.

Sdílet tento článek: