„Ukrajinský bankovní sektor je zdravý a odolný při pohledu do roku 2021“ - guvernér národní banky Ševčenko

Rok 2020 je rokem, na který bychom všichni chtěli zapomenout. Globální krize v oblasti veřejného zdraví a postupné blokování přinesly finanční potíže spotřebitelům a podnikům na každém trhu. V této souvislosti měly vlády a centrální banky, jako já, kterou vedu, Ukrajinská národní banka, obzvláště důležitou povinnost zajistit finanční stabilitu během celé krize a zavést politiky vedoucí k rychlému hospodářskému oživení, píše guvernér Národní banky Ukrajiny Kyrylo Ševčenko.

Letos v létě jsem nastoupil na místo guvernéra, právě když se začala zmenšovat měřítko globální ekonomické krize. Od té doby můj tým neúnavně pracoval na zajištění stability ukrajinských finančních trhů a zároveň pokračoval v trvalých reformách bankovního sektoru země. Z výzev musí přijít příležitosti.

Spolupracujeme s bankovním sektorem, abychom zajistili jeho stabilitu a trvalou prosperitu. Letos jsme povzbudili banky v jejich snaze kapitalizovat, aby vydržely bouři COVID-19. Udržovali jsme úrokové sazby na minimu všech dob, což zajišťuje stabilitu v této náročné době. To také posílilo trh s půjčkami a pomohlo kvalitním dlužníkům získat přístup ke kapitálu, který potřebují k investování. Mezitím proaktivně pomáháme bankám osvobodit se od ochromujících portfolií nesplácených úvěrů (NPL).

 

Když vstoupíme do roku 2021, ukrajinský bankovní sektor je v dobrém zdravotním stavu a od ledna do října 39.8 dosahuje zisku 1.17 miliard UAH (2020 miliardy EUR). To je pouze 23% snížení oproti úrovním z roku 2019, a to i přes výrazný pokles poptávky po bankovních službách v první polovině roku. V zájmu zohlednění možných dopadů pandemie banky obezřetně zvýšily také rezervy 2.5krát. Ostatní ukazatele jsou velmi pozitivní - přes nižší úrokové sazby se čistý úrokový výnos meziročně zvýšil o 5.1%.

Bankovní sektor se také stal lépe kapitalizovaným. Poměr regulatorní kapitálové přiměřenosti sektoru nebo poměr bankovního kapitálu drženého úměrně jeho riziku je v současné době 21.76%, bezpečně nad požadovaným minimem 10%. To se za poslední rok zvýšilo o 2.1%, což odráží celkové zvýšení regulatorního kapitálu o téměř pětinu v roce 2020.

Udrželi jsme historicky nízkou klíčovou míru politiky 6%, abychom podpořili hospodářské oživení naší země uprostřed zvýšené nejistoty kolem pandemie COVID-19. V kombinaci s tlumenou inflací to připravilo cestu pro nízké úrokové sazby pro spotřebitele.

Inzerát

Kvalitní dlužníci si dnes mohou na financování svých krátkodobých potřeb vzít dostupné půjčky na hřivny, a to na méně než 8.5% ročně - oproti zhruba 18% před rokem. V roce 2020 banky snížily sazby vkladů hřivny z přibližně 15% na 8.6% a sazby devizových vkladů jsou na historicky nejnižších hodnotách.

Víme, že existuje prostor pro další snižování sazeb, a proto budeme pokračovat v práci na tom, jak budeme pracovat do roku 2021.

To rovněž přispělo k rychlému oživení trhu s půjčkami po omezení blokování v první polovině roku 2020. Jen ve 3. čtvrtletí se portfolio čistých podnikových půjček hřivny zvýšilo o 3%, zatímco portfolio čistých podnikových půjček FX vzrostlo o 1.1%.

Byli jsme svědky významného nárůstu půjček dodavatelům elektřiny a obchodním společnostem. Přirozeně jsme také zaznamenali nárůst půjček malým a středním podnikům, které si půjčily na restrukturalizaci svých obchodních operací a rekapitalizaci ve světle pandemie.

Díky zadržené poptávce po zablokování vzrostly ve třetím čtvrtletí retailové půjčky o 4%. Úvěry na nemovitosti rostly ještě rychleji a ve stejném období vzrostly o 3%. Tomuto trendu napomohly vládní programy a snížení úrokových sazeb ke stimulaci ekonomiky.

Dále - a možná nejvýznamněji - jsme udělali velký pokrok ve snižování NPL. Ukrajina měla nejvyšší podíl nesplácených úvěrů na světě - více než polovinu všech půjček v roce 2017. V roce 2020 jsme podnikli proaktivní kroky k urychlení snižování nesplácených úvěrů. Jen ve 3. čtvrtletí se poměr úvěrů v selhání snížil o 2.9 procentního bodu na 45.6%, což je trend, který pokračoval i ve čtvrtém čtvrtletí. K 4^st v listopadu činil poměr 43.4%. Značnou část tohoto pokroku lze připsat úsilí státních bank, které v období od června do listopadu letošního roku odepsaly plně zajištěné půjčky ve výši 111 miliard UAH (3.3 miliardy EUR). Poměr NPL u státem vlastněných bank je nyní pod 60%.

O našem úsilí napříč všemi odvětvími svědčí rostoucí důvěra spotřebitelů v bankovní sektor. V roce 2020 vzrostly maloobchodní vklady hřivny od loňského roku o 29%, zatímco maloobchodní vklady FX vzrostly o 5.5%. Vklady hřivny a FX se zvýšily o 38% a 24%. A to navzdory pandemii koronavirů a nízkým úrokovým sazbám.

Letos jsme v době značných ekonomických turbulencí a potenciálních finančních potíží pokračovali v podpoře rozvoje odolného, ​​stabilního a zdravého bankovního sektoru v naší zemi. Těšíme se, že na tomto vývoji budeme stavět v roce 2021.

Sdílet tento článek: