Fintech revoluce na prahu Pákistánu

Stříbrnou podšívkou, která přišla s pandemií koronavirů, byl rychlý přechod k digitalizaci v různých sektorech ekonomiky, které se dříve pohybovaly želvovským tempem. Finanční začlenění venkovských oblastí je zejména zásadní pro rychlejší tempo hospodářského růstu, které musí země rozvíjet, a fintechnická revoluce nabízí příležitosti, jak přivést mnoho z těchto dříve nebankovních lidí, Zprávy Globální vesnický prostor.

Pákistánská fintech revoluce: Zní to skvěle, ale chápete, co to znamená?

V podstatě jde o technologii podporující bankovní a finanční služby. Dobře, to je začátek! Ale co je nového v tomto - ne všichni víme, že pokladníci mají počítače, do kterých se zapojí, když vložíme nebo vybereme hotovost z banky.

Ve své nejjednodušší podobě to možná znamenalo, ale fintech, na které odkazujeme správněji, se v zásadě týká všech technologií, které vám pomohou provádět vaše bankovní potřeby obecně bez pomoci osoby. Může to tedy být tak jednoduché, jako je kontrola zůstatku nebo převod prostředků v telefonické aplikaci.

Co to znamená pro Pákistánce?

Obrovská dohoda. Sedmdesát sedm procent země je stále fyzicky nebankovních a není finančně zahrnuto z několika důvodů, včetně toho, že pobočky bank nemohou pokrýt všechny části země; při 10 pobočkách na 100,000 16.38 dospělých je pákistánské bankovní pokrytí mělké ve srovnání s průměrem XNUMX v Asii.

To znamená, že velký počet lidí nemá přístup k financím a vše, co k tomu patří, včetně zemědělských půjček, půjček na traktory, půjček na stroje, půjček na auta, hypoték, pojištění zemědělců a rozvoje malých a středních podniků brání nedostatečný přístup. do kapitálu a tak dále.

Inzerát

To brání jednotlivcům zapojit se do ekonomických aktivit, které by mohly změnit jejich životy, a celkově brzdí ekonomický růst. Podle průzkumu Přístup k financování je země stále převážně hotovostní.

Pouze 23% dospělé populace Pákistánu má přístup k formálním finančním službám, a ještě méně, pouze 16% dospělých Pákistánců má bankovní účet. Akce Black Swan známá jako COVID-19 rychle přeměnila země jako Pákistán na digitální XNUMX. století ve finančním sektoru.

Banky, které se hnaly kolem a hovořily o digitálních peněženkách, bankovnictví bez poboček, byly tlačeny do okamžitých opatření, protože povzbuzovaly spotřebitele, aby „zůstali v bezpečí a zůstali doma“ a využívali své služby internetového bankovnictví; fungoval jako mimořádný katalyzátor digitalizace a elektronického obchodování.

Vláda PTI zahájila „iniciativu Digital Pakistan“ zahrnující všechna odvětví, včetně zemědělství, zdravotnictví, vzdělávání, obchodu, obchodu, vládních služeb a finančních služeb.

Obrovské peníze, které byly utraceny v rámci programu Ehsaas, byly odeslány jako digitální platby a vláda je využila (platby od státu k osobě (G2P)) jako příležitost k získání dříve nebankovních populací do finančního sektoru.

Pákistánská digitalizace zaznamenala logaritmické zrychlení, protože digitální řešení byla nezbytná, zejména během výluky. Státní banka Pákistánu také prosazuje rychlejší změnu dostupnosti okamžitých plateb prostřednictvím svého systému Raast.

Fintech ovlivnil mnoho oborů, jako je bankovnictví, pojišťovnictví, půjčky, osobní finance, elektrické platby, půjčky, rizikový kapitál a správa majetku, abychom jmenovali alespoň některé. Mnoho nových startupů začalo v terénu a chopilo se zavedených hráčů čelně, často vytvářejících konkurenční prostředí ve prospěch spotřebitelů.

Podle MarketScreener se očekává, že globální finanční sektor bude mít v roce 26.5 hodnotu 2022 bilionu dolarů a fintechový průmysl bude mít zhruba 1 procento tohoto odvětví.

Podle studie společnosti Goldman Sachs se odhadovalo, že globální fintechový průmysl by mohl nakonec narušit příjmy z kamenných finančních služeb až do výše 4.7 trn $. PwC odhaduje v roce 2020, že až 28% bankovních a platebních služeb bude ohroženo narušením kvůli novým obchodním modelům, které přináší fintech.

Fintech v Pákistánu

Podle Pákistánského telekomunikačního úřadu, neuvěřitelných 101 milionů lidí používá internet v Pákistánu, 46% má přístup k širokopásmovým službám a 85% populace Pákistánu má mobilní připojení, což představuje 183 milionů předplatného pro mobilní zařízení, což je vysoká penetrace do populace.

Pákistán nabízí obrovským obchodním příležitostem v platebním sektoru bankám a dalším fintech subjektům, včetně startupů a telekomunikačních společností, aby využily vysoké penetrace mobilních telefonů v zemi nabídkou finančních služeb prostřednictvím mobilních zařízení, aplikací a webových služeb.

Elektronickou peněženku lze použít pro různé platební transakce, jako je příjem plateb včetně převodů, mezd a placení účtů spolu s dobíjením telefonů. Podle společnosti McKinsey Consulting mohou být náklady na nabídku digitálních účtů zákazníkům o 80–90 procent nižší než při použití fyzických poboček.

Neobanks zasáhl zemi před několika lety, jakmile si telekomunikační giganti uvědomili, že mohou vstoupit do tohoto odvětví a napadnout tradiční banky. Neobanky jsou v zásadě internetové banky, které jsou virtuálními bankami, které fungují výhradně online bez tradičních fyzických pobočkových sítí a bez jakýchkoli souvisejících nákladů.

Podle zprávy Světové banky z roku 2019 zaznamenají pákistánské digitální finanční služby boom, který dosáhne 36 miliard dolarů a přispěje 7% k HDP, pokud bude zavedena brána pro maloobchodní platby v reálném čase.

V současné době bankovnictví bez poboček, a to ani u telekomunikačních společností, neurobilo velký skok; k březnu 2021 průměrné denní transakce zůstávají kolem 6,604,143 594 1.8 a celkový počet transakcí během čtvrtletí činil pouze XNUMX milionů, přičemž hodnota transakcí byla kolem Rs. XNUMX bilionu.

Kdo bude sloužit nezaslouženým?

Podle zprávy Světové banky z roku 2016 27.5 milionu dospělých Pákistánců uvádí, že vzdálenost od finanční instituce je významnou překážkou v přístupu k finančním službám. Příchod poskytovatelů bankovnictví bez poboček na trh přidal od roku 180,000 přibližně 2008 100,000 aktivních agentů ke stávajícím XNUMX XNUMX pobočkám bank, ale to jen mírně pomáhá s nedostatkem finančních kontaktů pro obyvatelstvo.

Zpráva Karandaz navíc ukazuje, že banky stále nabízejí 80 procent stávajících finančních služeb, zatímco slouží pouze 15 procentům populace. Stále častěji na trzích, kde tento nedostatek poskytovatelů finančních služeb existuje, vidíme začínající podniky, které zajišťují tuto potřebu rychlejších a efektivnějších platebních služeb bez omezení, zejména mezi malými a středními podniky a nebankovními osobami.

Od zavedení předpisů Electronic Money Institute (EMI) ze strany SBP v dubnu 2019 několik pákistánských startupů požádalo SBP o schválení - včetně Finja, Nayapay, Sadapay a AFT - všechny jsou v různých fázích schválení od získání pilotní schválení na principiální schválení od SBP.

Další fintech startupy a další společnosti se připravují na získání licencí EMI, aby uvolnily potenciál digitálních finančních služeb. Licence EMI umožňuje fintech pouze poskytnout zákazníkům účet s denními a měsíčními transakčními limity.

Není jim dovoleno dodávat žádné úvěrové nebo spořicí produkty; společnosti, které si to také přejí, se musí rozhodnout pro bankovnictví bez poboček nebo požádat o nebankovní finanční instituci (NBFI) u Komise pro cenné papíry [1] Pákistán (SECP).

Finja se nedávno stala první fintech, která získala obě regulační licence: licenci EMI v rámci působnosti SBP a půjčovací licenci pro NBFC (nebankovní finanční společnost) v rámci SECP. Ne všichni fintech se snaží konkurovat bankám.

Finja například buduje partnerství s bankami tím, že s nimi spolupracuje a vytváří půjčovací a platební produkty, které slouží segmentu, na který dříve nemusely cílit.

Nedávno společnost HBL investovala do společnosti Finja 1.15 mil. USD s tím, že by se tím proaktivně znovuobjevila banka, aby se stala „technologickou společností s bankovní licencí“. Banka poznamenala, že investice do společnosti Finja budou sloužit dvěma strategickým prioritám banky, konkrétně investicím do digitálního finančního začlenění a do společností zabývajících se rozvojovým financováním v oblasti zemědělství a malých a středních podniků.

Od dubna 2020 společnost Finja zvýšila své portfolio digitálních půjček o 550% a vyplatila více než 50,000 XNUMX digitálních půjček mikropodnikům, malým a středním podnikům. Není pochyb o tom, že SBP má zájem zajistit, aby fintech společnosti pomáhaly v jejím cíli zvýšit finanční začlenění prostřednictvím nových a často inovativních rámců digitálních plateb.

Předpisy z roku 2019 poskytují jasný rámec pro EMI, které se snaží poskytovat služby veřejnosti, a stanoví minimální standardy a požadavky na služby pro tyto společnosti, aby zajistily, že platební služby budou spotřebitelům poskytovány důkladně a nákladově efektivně, a poskytnou základnu pro ochranu zákazníků.

Sdílet tento článek: